A inclusão financeira das PME é fundamental para sua inserção produtiva

Nas últimas três décadas o setor financeiro cresceu de maneira significativa, especialmente na América Latina e no Caribe, onde aumentou em média cerca de 18%. Segundo a CEPAL, este crescimento requer a construção de um sistema financeiro inclusivo dedicado ao financiamento produtivo, o que é especialmente relevante para as pequenas e médias empresas (PME) da região.

A inclusão financeira das PME e as políticas de inovação que os bancos de desenvolvimento regional podem aplicar neste âmbito foram os temas de um seminário que teve lugar em 16 e 17 de agosto em Lima, Peru, organizado pela Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL) e pela Associação Latino-Americana de Instituições Financeiras para o Desenvolvimento (ALIDE).

No encontro, altos executivos dos bancos de desenvolvimento, funcionários do governo e especialistas em inclusão financeira de vários países da região intercambiaram experiências com o objetivo de extrair lições e recomendações de política econômica e financeira.

De acordo com os especialistas da Divisão de Desenvolvimento Econômico da CEPAL que participaram da reunião, a inclusão financeira deve ser concebida como uma política de inserção produtiva. A inclusão financeira abrange o acesso aos serviços financeiros formais dos que carecem deles e o aperfeiçoamento do sistema para aqueles que fazem parte do circuito financeiro formal. Neste sentido, é fundamental para a inserção produtiva das PME, já que amplia as possibilidades de poupança e consumo das pessoas e melhora o aproveitamento dos talentos empresariais e oportunidades de investimento dessas empresas.

Durante o seminário foi divulgado o projeto da CEPAL “Promovendo a inclusão financeira através de políticas de inovação dos bancos de desenvolvimento”, cujo objetivo é identificar e promover o desenvolvimento de um amplo conjunto de instrumentos financeiros que permitam aos bancos de desenvolvimento fomentar a inclusão financeira das PME, já que estas desempenham um papel central na estrutura produtiva e na criação de empregos. A pesquisa se concentra na experiência de sete países da região: Argentina, Brasil, Colômbia, Costa Rica, Equador, México e Peru.

Mediante a realização de estudos nacionais e um estudo regional, o projeto busca avaliar a inclusão financeira das PME através de indicadores que medem os aspectos básicos de sua inclusão financeira. De acordo com a CEPAL, a inclusão financeira é uma tarefa pendente na América Latina e no Caribe, já que grande parte das PME apresenta baixos níveis de acesso ao sistema financeiro formal (somente 45% delas têm acesso a créditos de instituições financeiras). Segundo o organismo, melhorar a inclusão financeira das PME implica gerar espaços para a criação de mercados e novos instrumentos que devem ser formulados como “bens públicos”.

Além da geração de novos instrumentos, os bancos de desenvolvimento devem promover a inovação nos processos financeiros. Mediante o contato direto, personalizado e contínuo, podem avaliar de melhor forma a capacidade de pagamento das PME, o que permite a redução de assimetrias de informação e facilita o monitoramento, acrescenta o estudo. Além disso, existe uma dimensão institucional que deve ser considerada, já que os bancos de desenvolvimento na América Latina e no Caribe apresentam diversos modelos que podem ser objeto de coordenação no âmbito nacional e de complementaridade com os bancos privados, no contexto de marcos regulatórios que favoreçam a inovação.

Os estudos de países realizados no projeto que a CEPAL executa foram apresentados em workshops nacionais na Colômbia, México e Equador (em 2016) e num seminário regional realizado no México em 2017. Por sua vez, servirão de base para um estudo regional a ser divulgado num seminário regional que terá lugar em Santiago do Chile em outubro de 2017.

Espera-se que ao final de sua execução o projeto entregue orientações sobre o fortalecimento das políticas financeiras públicas para promover a inclusão financeira das PME, bem como para introduzir melhoras nos instrumentos financeiros dos bancos de desenvolvimento destinados a mobilizar recursos para o desenvolvimento produtivo.

Mais informações sobre o seminário CEPAL-ALIDE realizado em Lima estão disponíveis no site da CEPAL.

Para conhecer mais antecedentes do projeto da CEPAL sobre inclusão financeira das PME, visite esse site.